Auto ACV
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Calculadora del pago por pérdida total

Estime cuánto va a recibir realmente por su vehículo declarado pérdida total — incluyendo impuesto sobre las ventas, tarifas, deducible y saldo del préstamo. Sin registro.

Su pago estimado

Todos los campos son editables. Se actualiza en tiempo real.

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De la carta de oferta de pérdida total de la aseguradora.

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Ingrese $0 si el carro está pagado.

Cheque de liquidación estimado

$19,645

ACV$18,500
Impuesto (7.0%)+ $1,295
Título y tarifas+ $350
Su deducible− $500
Va al prestamista$19,645
Va a usted$0
Saldo del préstamo tras el pago$1,355
Lo cubre el GAP− $1,355

Los avalúos independientes recuperan en promedio $5,300 sobre la primera oferta de la aseguradora. Si su ACV se ve bajo, la cláusula de evaluación puede cerrar esa brecha.

Los resultados anteriores no garantizan resultados futuros. Cada reclamo depende de la póliza, el estado, la aseguradora, el reporte de valuación, los comparables disponibles y la documentación del vehículo.

Cómo se calcula un pago por pérdida total

Cuando la aseguradora declara su vehículo pérdida total, el cheque se arma con una fórmula fija: ACV + impuesto sobre las ventas + tarifas de título/registro − deducible, con el resultado pagado primero al prestamista si usted tiene préstamo.

La variable más grande es el ACV. Las aseguradoras usan software de valuación de terceros (CCC ONE, Mitchell, Audatex) que jala comparables — pero los que elige suelen incluir carros de fuera del mercado, del trim equivocado, con opciones incorrectas o con "ajustes de condición" injustos que restan miles. El resultado es casi siempre una primera oferta baja.

Qué debe hacer antes de firmar

  1. Obtenga el reporte de valuación por escrito con la lista completa de comparables.
  2. Reúna 3 a 5 comparables locales de Autotrader, Cars.com, CarGurus o Facebook Marketplace — mismo año, marca, modelo, trim y millaje.
  3. Documente sus opciones y su mantenimiento reciente.
  4. Envíe una refutación escrita con una contraoferta específica.
  5. Si la aseguradora no cede y la brecha es de $1,000+, invoque la cláusula de evaluación.

Cuando el pago es menor que su préstamo

Si el saldo del préstamo supera la liquidación, el prestamista se queda con todo el cheque y el faltante queda a su cargo a menos que tenga seguro GAP. Vea Pérdida total con carro financiado y GAP para el detalle.

Preguntas frecuentes

Su pago equivale al valor actual en efectivo (ACV) del vehículo inmediatamente antes de la pérdida, más el impuesto sobre las ventas, tarifas de título y registro, menos su deducible. El ACV se basa en ventas locales comparables del mismo año, marca, modelo, nivel de equipamiento (trim), millaje y condición. La primera oferta de la mayoría de las aseguradoras subestima el mercado local en $1,500 a $4,000.

En la mayoría de los estados de EE.UU., sí. La liquidación debe incluir el impuesto sobre las ventas y las tarifas de título y registro que usted pagaría para reemplazar el vehículo. Muchas aseguradoras los omiten a menos que usted los pida por escrito.

Sí, en reclamos de colisión y comprensivo (cuando paga su propia aseguradora). En reclamos de tercera parte donde el otro conductor tuvo la culpa, no aplica su deducible — la aseguradora del culpable paga el ACV completo.

La aseguradora le paga primero al prestamista. Lo que sobre es para usted. Si debe más que el ACV, el seguro GAP cubre la diferencia. Sin GAP, usted queda debiendo el faltante a menos que pueda negociar con el prestamista o subir el ACV.

Sí. Envíe una refutación por escrito con 3 a 5 vehículos comparables locales. Si la aseguradora no cede y la brecha es de $1,000+, invoque la cláusula de evaluación (Appraisal Clause) de su póliza. Los evaluadores independientes recuperan en promedio $5,300 sobre las ofertas de las aseguradoras.